又到年终奖理财季 怎样让手里的钱更“值钱”呢?-若槻ゆうか

距离中国农历春节只剩下两周时间,年终奖理财再次成为广大职场人士关心的话题。

作为一年辛苦工作的回报,年终奖可能是许多人一年中收到的最为丰厚的一笔收入,如何打理好这笔收入显得至关紧要。一个合理的年终奖规划往往能帮助你在新一年的工作中更有安全感。

超7%受调查者已提前领到年终奖

蚂蚁金服日前就2016年的年终奖做过一个调查,有超过20万人参与了此次调查,调查结果显示目前7%的受访者已收到年终奖,29%的人则表示自己的年终奖“已经在路上”,来自机关、事业单位的调查对象中,有52%以上的人表示已经或即将收到年终奖。

由于2016年的年终奖还未发放完毕,我们无法得知过去一年中大家的年终奖平均收入状况。但从往年的统计状况来看,在过去两年中,上海地区年终奖平均值是8523元,位居全国第一。深圳、北京、广州分别位列二三四名。需要指出的是,杭州、苏州的人均年终奖分别为6601元和6490元进入“6时代”,上述两个城市与传统的北、上、广、深一起成为全国人均年终奖“第一梯队”。

从网络上的草根调研也能得到类似的结果,国内一家招聘网站的年终奖调研结果显示,2016年杭州地区的年终奖平均值水平有望突破7000元,不过不同行业和工作间的年终奖收入差距较大,部分服务业工种的年终奖收入水平在4000元之下甚至没有年终奖,而高收入群体的年终奖则在10万元以上。令人意想不到的是,往年一直被认为是高收入行业代表的互联网、IT和金融行业,在过去的一年中却出现年终奖整体水平下滑的情况。蚂蚁金服日前的调查结果显示,上述三大行业中,有47%的人表示年终奖无望。

因人而异制定年终奖理财规划

“如何打理好手头的年终奖,这主要还是取决于大家各自的年终奖收入水平。”工行浙江省分行营业部相关理财顾问称,年终奖理财因人而异,有些人由于年终奖收入整体基数不高,因此更加适合于短期、流动性好的货币基金、短期理财等;而对于年终奖收入较高的群体,他们更加注重财富的保值、增值,那么高收益的基金、保险以及权益类产品都将会是不错的选择。

综合目前各大银行、保险公司以及财富公司一些理财专家的意见,对于年终奖理财大家不妨遵循一下以下三条理财建议:

1.年终奖收入1万元以下:灵活性为主

年终奖收入在1万元以下的群体,往往是刚刚进入职场的新人。对于这部分人群,年终奖理财的灵活性往往是摆在第一位的。因此低门槛的货币基金、基金定投将会是不错的选择。

需要指出的是,当前不少千禧一代对于消费的欲望较为强烈,在领到年终奖后总是没有任何规划“先花干净再说”。因此,上述工行理财顾问建议初入职场的年轻人,在领到自己的第一笔年终奖后,可以先预留一部分必要性开支(比如买一些礼品孝敬长辈,添置些新衣服犒劳下过去一年辛苦工作的自己),但更多的资金一定要做好规划。哪怕是1万元的年终奖,也可拿出一部分比例进行基金定投或者购买货币基金,一来可以强制储蓄,而来可以培养基本的理财意识,为自己做资本原始积累。

2.年终奖收入在3万至5万之间:“532”原则

年终奖收入在3万至5万之间的人,往往是在一家公司中工作多年的老职员,或者担任一定的中层管理职位,属于我们常说的“中产阶级”人群。这部分的人年纪大多已迈入三十大关,房产、孩子的压力较大。同时,这类人群也注重生活的享受。纯粹的低息保本不能满足需求,适度提高风险偏好才是王道。

相关理财师建议,对于年终奖收入在3万至5万之间的群体,不妨把资金按50%、30%、20%的比例进行划分,其中50%的比例可以投资于银行理财,目前临近年底,银行的理财产品收益率往往存在“翘尾效应”,对于年终奖理财来说是比较划算的,另外的30%和20%则可以用于购买保险或者投资股票,提高自己的收益率水平。

3.年终奖收入在10万元以上:可考虑信托、阳光私募

年终奖能超过10万元,多半在公司属于高层,也是高净值人士。这类人群对收益的要求也更高,不止于跑赢CPI。

对于这部分高净值人群,他们的选择往往要多得多,合理资产配置变得十分重要。第一,可以考虑配置大额金融资产,比如说信托、阳光私募类产品;第二,拿出一定的比例配置保险;第三,风险承受能力较强的,可考虑配置一些杠杆类资产,比如说期货、融资融券交易。

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